Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah cara Anda memastikan bahwa keluarga Anda tetap dapat melanjutkan kehidupan dengan baik, meski Anda telah tiada.

Asuransi jiwa sangat penting, terutama bagi kepala keluarga.
Asuransi jiwa merupakan cara terbaik untuk memastikan bahwa mereka yang Anda sayangi (ahli waris) tidak akan terlalu kesusahan dari sisi keuangan jika Anda meninggal. Asuransi jiwa memastikan bahwa ahli waris akan mendapatkan warisan berupa uang pertanggungan dari Anda untuk melanjutkan hidup mereka, meski Anda telah tiada.

Itulah sebabnya, kepala keluarga atau pencari nafkah utamalah yang wajib terlebih dahulu memiliki asuransi jiwa. Istri yang tidak bekerja, lajang, ataupun anak-anak. pada dasarnya tidak terlalu penting untuk memiliki asuransi jiwa.

Sebelum melanjutkan, perlu diketahui dahulu jenis-jenis asuransi jiwa yang ada saat ini:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Asuransi jiwa berjangka melindungi nasabahnya dalam jangka waktu tertentu saja, misalnya per tahun atau beberapa tahun. Perlindungan tersebut hanya berlaku selama nasabah membayar premi asuransi dan tidak memiliki nilai tunai. Dengan demikian premi yang dibayarkan hangus alias tidak bisa diklaim dikemudian hari jika ternyata Anda berumur panjang.

Kelebihannya adalah preminya cukup kecil terlebih bila nasabah masih berusia muda. Anda bisa mempertimbangkan mengambil asuransi ini jika belum memiliki dana yang cukup untuk membeli asuransi jiwa jenis lainnya di bawah ini.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi jiwa seumur hidup menanggung nasabahnya selama periode kontrak. Biasanya nasabah cukup memayar premi selama beberapa tahun dan ia akan mendapat perlindungan asuransi jiwa sampai umur tertentu, bahkan ada yang sampai 120 tahun !!

Jika nasabah ternyata tidak meninggal sampai dengan masa kontrak berakhir, maka nasabah berhak mendapatkan pengembalian sejumlah nilai tunai.

Dapat dipastikan bahwa premi asuransi jiwa whole life jauh lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa term life. Namun karena hanya dibayar dalam beberapa tahun dan ada pengembalian premi, maka banyak pula orang yang lebih memilih asuransi whole life.

Berbicara terkait pengembalian premi, terdapat juga produk asuransi whole life yang memberikan pengembalian premi pada tahun tertentu, misalnya pada tahun ke 25, dan perlindungannya tetap berlanjut sesuai periode polis. Namun demikian, preminya biasanya lebih mahal dibanding asuransi yang tidak memberikan fasilitas pengembalian premi.

3. Asuransi Unit Link

Seiring peningkatan kesadaran masyarakat untuk berinvestasi, saat ini tersedia pula asuransi yang dipadukan dengan investasi. Seiring pertambahan waktu, porsi investasi nasabah bisa berkembang pula. Asuransi jenis ini biasanya disebut unit link yang biasanya meng-cover perlindungan jiwa, kesehatan (termasuk fasilitas raider, jika ada), dan investasi. Mirip dengan asuransi whole life, asuransi unit link hanya dibayar beberapa tahun dan sudah mencakup perlindungan jiwa sampai 99 tahun.

Sebagaimana disebut dalam penjelasan tentang asuransi kesehatan, asuransi unit link hanya meng-cover biaya kesehatan sampai dengan umur tertentu. Selain itu, karena digabung dengan investasi maka premi yang dibayarkan pun menjadi lebih besar lagi. Namun demikian, patut disadari bahwa dana yang disetor tidak semuanya diinvestasikan, melainkan hanya sebagian kecil. Porsi terbesar dari iuran tetaplah premi asuransi, sebagaimana terlihat di bawah ini:

Total Iuran = Premi as. Jiwa + Premi as. Kesehatan + Premi Raider (jika ada) + Investasi

Itulah sebabnya asuransi unit link kurang tepat dipandang sebagai investasi, tetapi tetap harus lebih mengedepankan fungsi perlindungan asuransinya. Namun bagi banyak orang, asuransi unit link merupakan kesempatan berasuransi sekaligus belajar tertib berinvestasi.

Tips memilih produk dan perusahaan Asuransi Jiwa terbaik:

1. Pilihlah perusahaan yang memiliki basis keuangan yang baik dan terpercaya. Salah satu indikatornya adalah memiliki kantor cabang di mana-mana sehingga mudah dijangkau oleh masyarakat,
2. Pastikan agen yang memperkenalkan produk asuransi kepada Anda telah memahami dengan baik produk asuransi ataupun investasi yang ditawarkannya,
3. Pahami hak dan kewajiban Anda sebagai peserta asuransi. Kenali juga hal-hal yang bisa menggugurkan hak Anda supaya. Poin-poin ini bisa saja berbeda antara satu perusahaan asuransi dengan yang lainnya,
4. Pahami dengan baik cara mengajukan klaim. Bandingkan antara satu perusahaan dengan yang lain, lalu pilih perusahaan yang menurut Anda paling cepat dan mudah memenuhi klaim nasabahnya,
5. Pilih asuransi yang memberikan manfaat maksimal bagi Anda,
6. Kumpulkan informasi dari berbagai pihak. Internet menyediakan beragam informasi untuk Anda. Pengalaman teman atau kerabat dalam mengajukan klaim asuransi dapat juga  menjadi masukan yang baik.

---

Rekomendasi Kami untuk Anda:

Asuransi jiwa mungkin bisa menjadi hadiah terbaik Anda bagi keluarga. Untuk diperhatikan bahwa seiring pertambahan usia, premi juga semakin bertambah mahal. Karenanya, saat terbaik untuk berasuransi jiwa adalah hari ini, besok atau lusa biaya premi Anda semakin meningkat. Pilihlah produk asuransi sesuai kemampuan atau rencana keuangan Anda.

Anda ingin berkonsultasi terkait auransi yang paling tepat untuk Anda? Silahkan sampaikan komentar atau pertanyaan Anda melalui formulir di bawah ini:

 

Kami akan segera menghubungi Anda kembali.